编者按
2026年是上海银行新一轮战略规划落地实施的关键之年。围绕“金融让生活更美好”的企业使命，上海银行持续深化战略“六大体系”建设，在科技金融、养老金融、普惠金融、数字金融、社会责任等领域精耕细作，不断擦亮金字招牌。
以初心致美好，以实干启新程，上银微动态即日起推出“美好回放”系列宣传，敬请关注。
上海银行坚持以科技赋能业务发展，积极探索人工智能技术在业务中的创新应用，将AI打造为业务数字化转型的重要引擎。
客户经理手握AI利器
以往银行客户经理解答对公产品疑问、学习业务规则等时，只能人工翻阅文档或逐级问询，不仅效率比较低，而且答复标准往往也不统一。
为落实数字金融建设部署，打通后台专业能力直达一线的通道，上海银行依托全行统一智能知识库底座打造对公AI智搜平台，为一线客户经理配备随身数字化业务工具书。
平台扎根对公业务全场景，知识体系覆盖产品规则、业务办理流程、电子渠道操作指引、报错解决方案等全维度内容，涵盖问答对、手册、图文指引、视频等多种形态。功能上支持截图报错识别、自动排障，所有答疑均溯源合规资料；搭载AI陪练帮助新人积累实操经验，满足业务查询、技能学习、客户营销多重需求。上线半年来，全行客户经理累计使用覆盖率近30%，累计响应问答近万次，逐步告别手工翻档、逐级问询的低效模式。
今年2月，上海银行的客户经理手里又多了一件“AI利器”——“访前一页纸”，这是依托AI大模型打造的智能化访前决策辅助工具，仅需输入企业名称，系统即可自动完成公开信息与行内合作数据的深度挖掘、交叉验证与结构化提炼，8分钟内生成一页式智能访前简报。随着大模型技术不断落地对公业务一线，银行客户经理也将加速从“经验驱动”向“智慧赋能”转型。
企业汇率风险管理智能助手
随着国际化经营不断深入，企业面临的汇率波动风险日益复杂。不同企业因贸易模式、结算币种、风险偏好存在差异，对避险产品和策略的需求也更加多元。企业财务人员往往面临“懂财报的不一定懂避险，懂避险的不一定懂市场”的挑战，传统服务模式下，企业风险分析、方案设计、市场研判往往需要较长时间。
如何让专业的金融市场能力更快速、更精准地服务企业？上海银行依托AI大模型能力，打造“AI智汇避险”，将市场分析、产品知识、风险管理经验融入智能化服务体系，成为服务企业汇率避险的新伙伴。
“AI智汇避险”围绕企业避险服务核心需求，重点应用于策略支持、市场咨询、产品服务等业务场景。
在策略支持方面，“AI智汇避险”能够辅助开展企业市场风险分析。通过结合企业经营情况、财务信息及历史交易数据，系统可识别企业潜在汇率风险敞口，辅助生成针对性的套保方案，并提供不同方案间的风险收益对比，帮助企业更加高效地开展套期保值。
在市场信息服务方面，“AI智汇避险”打造“市场汇谈”功能，依托总行交易团队对全球汇率、利率等市场变化的专业分析研判，针对性生成市场解读与应对建议，帮助企业及时把握市场动态。
在产品信息服务方面，“AI智汇避险”能够基于知识库调用，对产品结构、业务流程等常见问题进行智能解答，并通过对话交互方式开展金融知识普及，帮助企业更加全面了解汇率风险管理理念。
目前，“AI智汇避险”支持50余种货币组合场景，为行业客群提供更加精准的汇率风险管理支持。通过智能化工具赋能，企业获取定制服务方案设计响应时间由数天缩短至分钟级，大幅提升了企业获取专业服务的效率。同时，“AI智汇避险”将专业市场分析能力和产品服务能力标准化输出，降低了企业获取专业避险服务的门槛，让更多企业能够更加便捷地运用金融工具管理经营风险。
给交易员配个“智能副驾”
一位交易员的日常，曾经是这样的——每逢同业存单发行窗口，沟通群消息此起彼伏，数十家客户同时询价：“3个月期限利率多少？”“这个价格能不能再调一点？”交易员一边回复消息，一边手动记录认购意向，还要掐着时间节点挨个提醒客户缴款。高峰期手忙脚乱，稍有不慎就可能漏掉关键信息。
“同业存单发行过程中，客户询价频繁、交互密集，路演、认购、缴款等环节又分散在不同时间节点，全靠人工跟进，效率不高还容易出错。”上海银行相关人员坦言。
正是这些痛点，催生上海银行研发了“同业存单AI机器人”。它集成AI智能对话、客户意图识别与交易后台流程自动衔接能力，构建“智能触达、智能辅助、流程跟踪”三大核心能力，专门承接批量报价、存单询价、认购提醒等标准化业务，替代超60%的重复性作业。
智能触达：基于客户分层管理并直连外汇交易中心平台等交易终端，机器人可一键推送发行计划与批量报价，告别手工逐一私信的低效模式。
智能辅助：对于客户要求或复杂场景能够及时转人工处理，保障交易时段无断点，实现“AI高效辅助，人工专业把关”的协同模式。
流程跟踪：持续监测同业存单发行过程中的募集进度和比例变化，及时识别客户的交易意向及市场反馈。
自今年4月末投产以来，这位不知疲倦的“数字交易员”已累计处理询价消息2700余次，服务交易对手超100家，协助募集资金突破百亿元。交易团队反馈，重复性沟通压力明显缓解，能腾出更多精力深耕市场研判与策略统筹。
资产托管运营有了“超级帮手”
银行资产托管业务，一头连接着客户，一头连接着市场，稳定高效是根本。但每天面对海量、格式五花八门的基金交易文件，人工处理压力巨大。上海银行把大模型能力引入基金交易文件解析场景，让机器学会了“看懂”文件、自动处理，把科技能力变成了实实在在的效率提升、风险可控和更好的客户体验。
近两年，公募基金规模持续攀升，开放式基金申赎越来越活跃。在资产托管运营中，核算人员每天要处理大量来自不同渠道的基金交易文件。但各家代销机构的文件，字段命名、排版格式、内容写法都不一样，长期只能靠人工一份份地识别、录入、复核。
简单算一笔账：开放式基金交易大约4000笔/周，每笔人工处理需要约1分钟，一周光这项工作就要耗去超65个小时。业务还在不断增长，老办法在效率、标准化和风控上，都越来越吃力。银行急需一位更聪明的“新同事”来帮忙。
怎么让这位“新同事”上岗？上海银行多个部门组建业技融合小组，直接把大模型的能力用在了基金交易文件解析这个最痛的场景上，推动作业模式从“老师傅、纯手工”向“机器看懂、自动填好”转变。
借力大模型强大的语义理解和上下文推理能力，系统打通了从接收文件、解析内容、提取关键信息，到规则清洗和标准化输出的完整链路。目前，它已经能处理基金申购、赎回、分红等常见业务，连非标申赎、货币基金红利转投、基金转换等更复杂的场景也能胜任。
这套“智能解析”能力到底带来了什么改变？来看效果：现在，单个文件解析时间控制在十秒级，批量处理的效率比人工提升了80%以上，在同业中处于领先位置。上线以来，系统每周可处理约2500份文件，省下40个工时，有效缓解业务高峰期作业压力。
效率上去了，带来的直接感受就是服务响应更快、作业质量更稳、面对业务高峰也更从容了。就在近期，系统又新上线了开放式基金转换场景的解析能力，能够覆盖的交易文件类型越来越多，为接入更多业务和合作机构铺好了路。
接下来，这个“超级帮手”还会继续进化。业技融合小组将重点在几个方向攻关：更复杂的版式文件识别、低质量扫描件的处理优化、解析结果的自动校验，以及通过异常样本反馈让模型自我优化，不断提升对边缘和棘手案例的处理能力。
通过不断打磨“识别—校验—优化”这个智能闭环，上海银行要让大模型的能力用得更稳、更准、更深，真正扎根业务一线，为银行业资产托管数字化转型提供更高效、更可靠的技术引擎。
“云网点”打破时空服务壁垒
依托数字化技术创新，上海银行创新推出“云网点”远程视频服务模式，推动原本“只能网点办”的业务向“线上”迁移，打破时空服务壁垒，实现大额转账、密码重置等高频、重点金融服务线上落地，覆盖90%个人非现金到店常用业务场景，拓宽了线上金融服务边界，累计服务客户超130万人次，成为全行数字化赋能业务高质量发展的生动实践。
聚焦老年群体金融服务痛点，在风险可控的前提下，该行对“云网点”开展针对性适老化、差异化数字改造，打造足不出户、触手可及、有温度的远程视频金融服务。“云网点”简化老年用户操作流程，设置手机银行一键呼入、页面字体放大等便捷功能，并推出方言服务、专场科普宣传等特色服务，全方位降低老年人使用数字金融的门槛，切实解决老年群体“不会用、不敢用”数字服务的难题。
在数字化服务提速升级的同时，坚持“发展与风控并重”，面对复杂多变的电信网络诈骗形势，“云网点”持续强化数字化反电诈模型应用，基于客户资金交易习惯，识别异常操作行为，构建智能化、常态化风险预警机制。