转自7月16日《解放日报》
潮起浦江，智能激荡。人工智能发展一日千里，开始深刻影响千行百业。金融是实体经济的血脉，科技金融与数字金融均位列“五篇大文章”之中。对上海银行而言，如何在新一轮科技革命中答好“数字金融”考卷，不仅关乎自身转型发展，更关乎能否高效服务区域和产业发展。
近年来，上海银行紧跟AI大模型发展趋势，积极拥抱金融科技，以“上银AI范儿”的生动姿态，启动了一场系统性变革，开启了关于未来金融形态的新探索。
上海银行党委书记、董事长顾建忠指出，人工智能等前沿技术加速渗透，银行服务的物理依赖下降，底层运行逻辑面临重构。上海银行要保持自我革命的态度，跳出路径依赖，把三十年积淀的品牌、布局、服务、业务与管理优势，重构整合为“最上海”、最专业、独具辨识度的核心竞争力，奋力开创高质量发展新局面。
“超级大脑”推动运营之变
金融世界里，数字化转型并非简单的技术叠加，而是一场从生产机制到服务形态的系统性变革。要让AI等前沿技术真正解决业务痛点，首先要重构银行的创新机制，让科技力量深入业务最前线。
为此，上海银行引入了“业技融合（FDE）”工作模式，让AI工程师直达业务一线，与业务人员共建智能应用，实现“业务提出问题、现场快速验证、迭代持续优化”。同时，该行出台了《数智化创新工作管理办法》，配套建立创新实验室，提供安全合规、快速验证的实验环境。一个“业务主动提场景、条线积极做创新”的数智化生态正在全行蓬勃生长。
在机制创新的源头活水下，“智能副驾”开始广泛应用于中后台的运营重塑中。
在银行资产托管业务中，近两年公募基金规模持续攀升，开放式基金申赎文件字段命名、排版格式各异。以往，核算人员每天都要面对数以千计的基金交易文件。上海银行通过业技融合，将大模型能力引入基金交易文件解析场景，打通了全链路标准化输出，将单个文件的解析时间压缩至“十秒级”，批量处理效率比人工提升了80%以上，有效缓解了业务高峰期的作业压力。
同样的效能跃升也发生在资金交易台前。2026年4月，上海银行自主研发的“同业存单AI机器人”应运而生。这位“数字交易员”集成了AI智能对话、客户意图识别等能力，承接了批量报价、存单询价、认购提醒等标准化业务，替代了超过60%的重复性作业。投产以来，该机器人已服务交易对手超100家，协助募集资金突破百亿元。“智能副驾”让前台交易员能腾出更多精力深耕市场研判。
中后台的运营之变，最终传导并体现在前端客户的体验上。
面向零售客户，上海银行积极重构服务触点，推出新一代AI手机银行。该项目基于通义千问等开源大模型，通过提示工程与行内客服知识库深度融合，打破了传统菜单操作模式，将复杂的金融操作转化为自然流畅的“多轮对话”，实现“对话即服务”，降低金融服务门槛。不仅如此，AI手机银行通过自定义助理形象、沪语交互、养老金自动提醒等温情功能，助力老年群体跨越“数字鸿沟”。该项目不仅在世界人工智能大会上精彩亮相，更荣获了央视“金融科技卓越实践”典型案例等行业殊荣。
面向对公客户，上海银行则以“金融+科技+生态”为核心，推出了“上行e企赢”司库综合服务方案。司库系统是企业财资管理的“神经中枢”。上海银行引入大模型技术，支持企业管理者以自然语言“一键问数”，实现财资数据的秒级响应与动态报告自动生成。同时，系统构建了涵盖客商准入、结算流程、异常交易等维度的全流程风控模型，为企业筑牢安全底座。通过这些努力，上海银行正协助企业财务管理向更精细化、智能化的方向迈进，自身也从传统的“资金通道”向“金融智囊”跨越。
数字化转型不仅是软硬件的迭代，更是组织文化的重塑。
去年10月，上海银行第八届“极客·赋新”大赛落幕。全行69支队伍、260余名员工报名，绝大多数是跨前中后台联合组队。
在大赛现场，人工智能技术化身成一个个具体的应用方案：5分钟内生成财务分析报告的“司库智能应用”、全流程智能化的“代客智能助手”等等。冠军队“百视Colla”设计了“智能抵押物多维信息视图”，用AI解决了押品价值波动的研判痛点。“未来的银行必将依托数字科技将金融服务内嵌在各类场景之中。”上海银行负责人说，大赛的意义在于营造全行敢于创新、拥抱数字化的氛围，持续构建核心竞争力，推动AI应用从“可用”走向“好用”。
技术引领让金融服务更智慧
住在病房里的刘爷爷，怎么也没想到，在无法去银行的情况下，自己能如此顺利地办妥养老金的大额转账。
“在手机上口述需求，跟着屏幕上数字人的引导，做了几个简单的操作，就办完了。心里最担心的一件事，居然在病床上解决了。”刘爷爷感慨。
这得益于上海银行推出的“云网点”远程视频服务模式。利用音视频及数字化协同技术，该行将原本“只能网点办”的业务安全迁移至线上，覆盖了90%个人非现金常用业务场景。通过“数字大堂经理”智能分流、“数字云柜员”7×24小时在线服务，累计帮助超130万人次突破了空间局限，其中60岁以上老年客户占比近三成。
在数字化奔涌的浪潮中，如何平衡技术匠心与人性关怀，是衡量一家金融机构社会责任感的重要标尺。上海银行始终坚守“金融让生活更美好”的企业使命，积极探求科技创新与适老服务的结合点。
在线下网点，当老年客户使用智能柜员机时，一位面带微笑、举止端庄的数字人助手“海小慧”会主动在屏幕上现身。基于语音识别等技术，“海小慧”能通过对话，无障碍协助客户办理存取款、理财购买等10项高频业务，让老人重拾面对面沟通的亲切感。在线上，上海银行量身定制了适老版手机银行，不仅字体更大、界面更精简，更融入了“语音搜索”等便捷设计。
上海银行研发的“如影AI数字员工——助力银发群体跨越‘数字鸿沟’”案例，成功入选了全球首批“人工智能向善”案例集。
然而，便捷的另一面是安全。面对复杂多变的反诈形势，“云网点”应用数字化反电诈模型，能敏锐识别异常交易，守护百姓的“钱袋子”。客户李女士遭遇虚假账户保障诈骗，要在云端进行大额转账。远程专员通过多维智能风险研判，及时察觉诈骗陷阱并进行耐心劝阻，成功引导李女士报警，规避了资金损失。
金融服务的提效，离不开一线业务人员的“轻装上阵”。上海银行将数字化转型的触角不断延伸。
为了支持对公营销实战需求，上海银行开发了对公CRM系统，客户经理只需输入目标企业名称，依托大模型技术打造的“访前一页纸”智能工具便会运转。在8分钟内，系统就能自动挖掘、交叉验证并提炼出涵盖公司全景画像、行业趋势、行内合作、风险预警及实战作业支撑在内的五大维度简报，帮助新入职的客户经理快速掌握专业门道。
在对公业务中，客户经理为了解答一个复杂的产品疑问，有时需要人工翻阅数百页的文档，或者逐级问询，耗时耗力。为此，上海银行依托智能知识库打造了“对公AI智搜平台”。该平台不仅能一站式解决业务咨询，更在业内创新落地了多模态智能交互——客户经理在业务办理中遇到系统报错，只需截图上传，平台便能秒级识别并匹配解决方案。同时，平台首创“查、学、练、用”一体化工具模式，让一套工具覆盖全工作流，上线仅半年便累计响应问答近万次。
在外部市场，面对全球市场波动加剧和企业汇率风险管理需求的攀升，针对小微企业“懂财报但不一定懂避险”的痛点，上海银行创新打造了“AI智汇避险”智能助手。
这款助手将交易团队数十年的专业避险方案与市场研判经验融入其中，在策略支持上，系统能够根据企业实际经营情况和历史交易数据，自动识别汇率风险敞口并生成针对性的套保方案；在市场研判上，通过“市场汇谈”功能，动态生成专业市场解读。目前，“AI智汇避险”已支持50余种货币组合，可为10个以上行业客群提供汇率风险支持。在智能助手的辅助下，企业获取定制化避险方案的时间由原本的数天缩短至分钟级，切实降低了实体企业运用金融工具抵御汇率风险的门槛。
在数字化赋能的广阔版图上，上海银行不仅致力于优化本地服务，更在探索跨境金融新模式上迈出了坚实步伐。
“金融活水”助力硬核科技创新
科技创新是高质量发展的强大引擎，也是催生新质生产力的核心源泉。然而，由于硬科技企业普遍具有“重研发、轻资产、长周期”特征，传统依赖抵质押物的金融服务模式往往难以满足其融资需求。
上海银行重塑金融逻辑，既要做资金的提供者，更要做转化孵化的首选行、初创成长的陪伴行。通过构建适配科技创新的“12345”服务体系，以“早介入、长陪伴、深赋能”的方式，与硬科技双向奔赴。
在深圳的智能化生产车间内，名为Walker S2的机器人，已经实现了千台级的小规模量产，交付场景覆盖汽车制造、智慧物流、3C电子制造等工业场景。它的创造者，正是被誉为“人形机器人第一股”的优必选科技。
优必选在迈向产业化与全球化的进程中，面临着研发和量产资金压力。上海银行深圳分行的团队没有退缩，他们反复研读机器人行业研报，主动对接人工智能专家，深入剖析人形机器人的技术路径与商业化节奏。
最终，上海银行为企业提供了充足的授信支持，还量身定制了涵盖非融资性保函、出口押汇、衍生品免保证金等在内的多维度综合金融方案，为人形机器人走向世界构建起坚实的金融支撑。
在这场并肩奔跑的背后，是上海银行一套独特的“两个重塑”金融逻辑：一是重塑风险评价逻辑，贷前以投资视角“看行业、看技术、看团队、看未来”，贷中以投行思维设计方案，贷后以股东身份进行陪伴。二是重塑风险收益平衡逻辑，创新推出认股权贷款、远期共赢利息等股债联动产品，不以单笔短期回报衡量合作价值，实现与企业的收益共享、风险共担。
正是依托这一套“12345”科技金融服务体系，截至2026年一季度，仅在深圳地区，上海银行就已服务人工智能相关企业近200家，覆盖算力、芯片、大模型、具身智能等全细分赛道。
在北方，另一场关于“AI+医疗”的革命在悄然发生。
北京中关村的D软件公司，基于国产大模型技术构建起覆盖诊疗全流程的医疗AI产品矩阵，帮助医生更快、更准地做出诊疗决策。然而，当该企业中标某省级智慧医疗平台建设项目时，面临采购芯片集群的资金需求。
获悉这一情况后，上海银行北京分行迅速响应，其专业团队仅用3个工作日，就完成了从尽职调查到放款的全流程，为企业提供了1亿元的流动资金贷款。
“上海银行的支持不仅保障了我们项目的顺利进行，更推动了医疗大模型的快速迭代，为技术创新提供了有力支撑。”D软件负责人表示。如今，在金融活水的浇灌下，该公司已逐步成长为“大模型+医疗”赛道的龙头企业。
“只有真正结合硬科技和真场景的创新，才能带来持久的价值。我们希望以‘金融场景师’的身份，为创新添柴加薪，链接到真需求、真市场。”上海银行相关负责人说。
在支持硬科技企业发展的过程中，上海银行清醒地认识到，单打独斗的信贷支持已经无法满足科技企业复杂的成长需求。为此，上海银行充分发挥“对公客户经营赋能枢纽、资本市场生态链接基地”的作用，大力打造以撮合交易为特色的投资银行服务体系。目前全行撮合交易规模已累计突破120亿元。
2026年6月，上海银行“路演会客厅”专场活动走进上海人工智能研究院。上海银行徐汇支行现场与研究院孵化的两家人工智能企业签署了意向合作协议。
上海银行将打造以“早小硬”为特色的全生命周期科技金融服务体系作为全行六大战略之首，创新推出“孵化贷”“远期共赢利息”等产品，匹配种子期、初创期人工智能行业企业的融资需求。同时，上海银行聚焦股权、债权、产业链等撮合业务，在产业链撮合上，依托全行30多万公司客户资源，为科创企业对接上下游合作伙伴；在股权撮合上，链接市场化风险投资机构、政府产业基金、产业集团等渠道，匹配企业股权融资需求；在债权撮合上，整合理财子、租赁、信托、保险等多元渠道资源，满足客户非信贷融资需求。
通过建立专营架构体系、专业行研体系、专属产品体系、专项风险管理体系、专设考核体系的“五专”体系，形成专业化科技金融经营机制，上海银行着力打造资本、产业、政策、财资对接的“四维”赋能生态，提供“金融+”特色化服务，从资金提供者转型为“科创生态的资源链接者”与“科技企业成长的合伙人”。今年一季度科技贷款投放金额同比增长50.66%。一季度末，科技金融贷款余额较去年末增长11.73%。
数字化转型没有终点。展望“十五五”发展蓝图，上海银行已将科技金融作为全行战略之首，并持续加大数字化能力建设。站在新的历史起点上，将继续秉持创新改革思维，深刻把握国家高质量发展的时代脉搏，以更有温度的金融服务携手银发族一路前行，以更专业的科技金融体系护航新质生产力，在这片充满创新活力的土地上，与各界共同书写人工智能与金融融合发展的智慧新篇章。