来源 :财经野武士2026-07-08
最近，一笔3.2亿元的转型金融贷款悄然落地常州。这笔钱没有流向光伏、风电等“天生绿色”的新能源项目，而是精准注入了一家大型建材企业的节能降碳技术改造项目——产线能效提升、余热深度回收、污染物超低排放，每一项都是实打实的“硬骨头”。
在很多人眼中，建材行业属于“高耗能、高排放”的传统阵营，但恰恰是这类行业，才是实现“双碳”目标的关键战场。江苏银行常州分行用这笔贷款，给出了自己的答案：绿色金融不只是服务“绿色产业”，更要帮助“灰色产业”变绿。
截至2025年末，江苏银行绿色投融资规模已突破7200亿元，绿色信贷占比在人民银行直管的全国性商业银行中保持领先。而这次落地的建材行业转型贷款，正是该行多年来深耕转型金融的一次标志性实践。
01
一套读懂“灰色产业”变绿的金融标尺
建材行业的转型，难点不在技术，而在资金。一条产线的节能改造，往往涉及设备采购、工艺升级、排放治理等多个环节，投资规模大、建设周期长、回报见效慢。传统银行贷款看抵押、看流水，而技改项目前期只有投入、没有产出，融资缺口往往成为“卡脖子”的瓶颈。
江苏银行常州分行的破局之道，在于建立了一套“看转型成效”而非“看历史报表”的授信逻辑。该行严格遵循中国人民银行《转型金融支持经济活动目录（建材行业）》的相关要求，为企业量身定制了覆盖项目全周期的专属融资方案。在方案设计中，团队紧扣项目各阶段的资金回流特点，精准把控投放节奏，确保资金用在关键环节，并深度解读国家设备更新、节能技改财政贴息政策，实质性压低企业综合资金成本。
这套逻辑并非凭空而来。早在2023年，江苏银行就在业内率先发布了《江苏银行转型金融框架》，明确了转型金融的支持范围、认定方法、成效衡量与信息披露规范。此后，该行构建了涵盖建材、钢铁、化工、造纸、纺织、机械等重点行业的转型金融服务体系
。2025年3月，该行落地了江苏省首笔造纸行业转型金融贷款；同年4月，又为常州华美光电新材料有限公司发放首笔ESG表现挂钩转型金融贷款，总授信额度达2000万元。此次建材行业3.2亿元贷款的落地，标志着该行在转型金融领域又迈出了关键一步。
02
7200亿绿色投融资背后的“双轨并行”
江苏银行的绿色金融布局，并非一日之功。2013年，该行便将绿色金融作为特色化经营的重要方向；2015年设立绿色金融事业部；2017年采纳赤道原则，成为城商行首家、国内第二家赤道银行；2021年采纳联合国“负责任银行原则”，成为国内首家同时采纳“赤道原则”和“负责任银行原则”双国际标准的城商行。2026年7月，该行作为中方牵头机构，联合伦敦证券交易所集团等机构，在伦敦气候周发布了《中英转型金融与绿色经济合作报告》，向全球输出中国式绿色金融解决方案。
在组织层面，该行将绿色金融部升级为总行一级部门，在高级管理层成立绿色金融委员会，在分行设立绿色金融团队和专职专岗。通过“五单原则”——单列绿色贷款规模、单独配置专项资源费用、单设绿色融资审批通道、单列风险权重、单独配置人力资源，实现绿色金融业务的精准发力。
产品层面，江苏银行已建立涵盖公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块的绿色金融集团化产品体系。在转型金融领域，该行创新推出“ESG表现挂钩贷款”“碳账户挂钩贷款”“碳足迹挂钩贷款”等系列产品，核心逻辑是将企业融资成本与减排成效动态绑定——绿色表现越好，融资成本越低。在传统绿色金融领域，该行推出了“环保贷”“光伏贷”“绿色创新组合贷”“苏碳融”“绿票e贴”等一系列特色产品，落地了全国首单“ESG表现挂钩贷款”、全国首单“再贷款支持挂钩碳账户贷款”、江苏省首单“生态环境导向开发（EOD）项目贷款”。
数字化是江苏银行绿色金融最鲜明的标签。该行自主研发“苏银绿金”系统，搭建了以“智能化”主体畅通业务流程、“数据舱”夯实数据根基、“驾驶舱”掌控业务全景的“一体两翼”系统架构，实现绿色业务智能认定、环境效益自动测算、绿色客户分层分类。同时，该行与中央财经大学合作开发信贷客户ESG评级体系，成为国内首家上线ESG评估功能的商业银行。通过“企业碳账户”体系，对生产经营各环节的碳排放总量、强度及减排进度进行系统核算与持续追踪，形成企业碳排放全生命周期管理台账。
从3.2亿元建材行业贷款的点状突破，到7200亿元绿色投融资的系统布局；从常州一家企业的技改资金到位，到全省钢铁、化工、造纸等行业的全面覆盖——江苏银行的实践揭示了一个朴素的商业逻辑：当一家银行不再把“绿色”局限于新兴产业的标签，而是将其嵌入每一个传统产业的改造升级之中，金融便不再是冷冰冰的资金通道，而是流淌在产业肌理中的“活水”。
结语
绿色金融不是短期口号，而是长期战略。在这条路上，江苏银行正在用转型金融的“标尺”，丈量出一条传统产业向绿而生的新路径。